Le calcul assurance vie

Avec la crise financière, la récession et la baisse du pouvoir d’achat, la concurrence fait rage entre les propositions d’épargne : quel est le meilleur rendement ? trouver le placement le plus liquide ? puiser dans son épargne à tout moment ?

On peut hésiter entre l’assurance vie, le livret A, les comptes bancaires à terme et les livrets de banque le PEL, le PEA.

Le PEA semble un pari risqué dans le contexte actuel, à moins d’être prêt à suivre attentivement la bourse au quotidien, et de ne pas avoir besoin de son épargne avant longtemps. Le PEL a perdu beaucoup de son intérêt si on n’a pas un projet immobilier à l’horizon. PEL et PEA n’ont pas la liquidité souhaitée. En revanche, le livret A et les comptes et livrets bancaires offrent la liquidité nécessaire, mais sont limités en montant.

Seule l’assurance vie permet non seulement de puiser à tout moment dans son épargne, mais en plus d’épargner son plafond, sans montant maximum.

Pour mémoire, les plafonds des placements concurrents sont, par ordre décroissant, et hors intérêts versés :

• PEA (Plan épargne en actions) : 132000 euros
• PEL (Plan épargne logement) : 61200 euros
• Livret A : 15300 euros
• CEL (Compte épargne logement) : 15300 euros
• LEP (Livret d’épargne populaire) : 7700 euros
• LDD (Livret de développement durable, ex- Codevi) : 6000 euros