L’assurance vie chez un conseiller en gestion de patrimoine

Les conseillers en gestion de patrimoine sont une alternative intéressante pour trouver une assurance vie, car ils apportent en plus un conseil dans les placements et la meilleure allocation de l’argent en fonction des besoins et de l’horizon d’investissement de l’épargnant.

Il existe plusieurs types de conseillers en patrimoine notamment :

• les CGPI, ou Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants : l’assurance vie, en tant qu’épargne de long terme, à la carte, constitue l’essentiel de leur activité.
• les courtiers
• les notaires : ils peuvent parfois proposer des conseils d’investissements, et ont souvent en référence certains contrats d’assurance vie.

La gamme de contrats d’assurance vie proposée par les conseillers en patrimoine couvre l’ensemble des besoins de l’ épargnant des contrats les plus simples aux plus sophistiqués. Cependant, la contrepartie est un niveau de frais souvent plus élevé, en particulier dans les contrats multisupports, qui ont tendance à accumuler les couches de frais, entre ceux du conseiller patrimonial, ceux de l’assurance vie, et ceux du gestionnaire de fonds.